Профиль инвестора Project_Freedom | Тинькофф Инвестиции Пульс

«Проект: Свобода» День «9» Осталось 10221 дней Представьте, что вы решили инвестировать. Вы нашли отличную компанию. Она стабильно зарабатывает. Регулярно платит дивиденды. И возникает мысль: “А зачем покупать что-то еще? Куплю только ее.” На первый взгляд, идея кажется хорошей. Но что произойдет, если именно у этой компании начнутся проблемы? Изменится ситуация на рынке. Упадут цены на ее продукцию. Появятся новые конкуренты. Или руководство решит временно отказаться от выплаты дивидендов. В этом случае пострадает весь ваш инвестиционный портфель. Именно поэтому инвесторы используют слово диверсификация. Если говорить простыми словами, это распределение денег между разными компаниями и разными сферами бизнеса. Например: Нефть. Газ. Банки и финансы. Товары первой необходимости и розничная торговля. Производители удобрений. Транспорт и логистика. Технологии. Каждая отрасль живет по своим законам. Бывает так, что у нефтяных компаний сложный год, а банки показывают отличные результаты. Иногда снижается прибыль в одной отрасли, но растет в другой. Поэтому, когда портфель состоит из компаний разных секторов экономики, он становится более устойчивым. Да, диверсификация не гарантирует прибыль. Но она помогает снизить риски и спокойнее переживать периоды, когда отдельные компании сталкиваются с трудностями. Для меня это очень важно. Я не хочу зависеть от успеха одной компании. Я хочу, чтобы мой будущий дивидендный доход складывался сразу из нескольких сильных бизнесов. Именно поэтому я постепенно собираю портфель из разных отраслей экономики. Так я чувствую себя гораздо спокойнее. (На фото моя диверсификация портфеля)

«Проект: Свобода» День «8» Осталось 10222 дней За последнюю неделю мы много говорили об активах. Но именно дивиденды стали одной из главных причин, почему я решил строить свой инвестиционный портфель. Давайте сначала разберемся, что это вообще такое. Представьте, что есть компания, которая за год заработала большую прибыль. Что она может сделать с этими деньгами? Есть несколько вариантов. Можно построить новый завод. Можно открыть новые магазины. Можно купить другую компанию. А может раздать своим акционерам: Именно эта часть прибыли и называется дивидендами. Получается, пока компания успешно работает и принимает решение выплачивать дивиденды, ее акционеры получают денежные выплаты. Для меня это очень похоже на аренду недвижимости. Только вместо квартиры ты владеешь частью бизнеса. Да, ты получаешь меньше чем если бы ты владел полноценным бизнесом. Ноо сколько ты тратишь своего времени и сил на управлением своим бизнесом и сколько сил и времени ты тратишь на владение акциями. Конечно, есть важный момент. Дивиденды не гарантированы. (Так и твой бизнес может прогореть) Если у компании возникнут сложности или руководство решит направить прибыль на развитие, выплаты могут уменьшиться, пропасть на время или вообще не выплачиваться. Именно поэтому я считаю, что выбирать акции только по самой высокой дивидендной доходности, это плохая идея. Если сегодня компания обещает 25–30% годовых, это еще не означает, что она сможет делать это каждый год. Для меня гораздо важнее другие вопросы. - Стабильно ли компания зарабатывает? - Есть ли у нее понятный бизнес? - Выплачивала ли она дивиденды раньше? - Сможет ли она делать это через 5, 10 или даже 20 лет? Ведь моя цель — не получить один большой дивиденд. Моя цель — создать денежный поток, который будет работать долгие годы, и который будет обеспечивать мне Свободу. И здесь возникает еще один интересный вопрос. А сколько вообще нужно денег, чтобы жить на дивиденды? Допустим, ваши ежемесячные расходы составляют 100 000 рублей. Это значит, что в год вам понадобится примерно 1 200 000 рублей дивидендного дохода. Именно от этой суммы, а не от количества акций в портфеле, я считаю правильным строить свой план. Когда понимаешь, сколько денег тебе нужно для жизни, становится намного проще определить, к какому капиталу нужно стремиться. Но пока этот капитал еще только строится, лично для себя я выбрал другую стратегию. Я не трачу дивиденды. Каждый полученный рубль снова покупает новые акции. Потому что сейчас для меня важнее не получать доход, а увеличить количество активов, которые будут приносить этот доход в будущем. (Сегодня на фото Северной Ледовитый океан, Шпицберген, Норвегия. Из интернета: Ледовитый океан манит многих туристов красотой своих видом, блуждающие глыбы льда отлично смотрятся на фоне белых медведей которыми славятся территории Шпицбергена. Это место отличный выбор для желающих окунуться в суровый, холодный климат.)

«Проект: Свобода» День «7» Осталось 10223 дней Первая неделя нашего проекта подошла к концу. Мы уже поговорили о недвижимости и познакомились с акциями. Теперь пришло время перейти к самому интересному, к компаниям, которые могут приносить дивиденды. И начать хочется с понятия, которое наверняка слышал каждый инвестор. Голубые фишки. Что это такое? Если говорить совсем простыми словами, голубые фишки, это самые крупные, известные и устойчивые компании на рынке. Обычно они давно работают, имеют сильный бизнес и хорошо известны большинству людей. Именно с таких компаний многие начинают собирать свой первый инвестиционный портфель. Почему? - Они более понятны. - Их бизнес проще оценить. - Многие из них регулярно выплачивают дивиденды. - Они часто легче переживают экономические кризисы, чем небольшие компании. Если говорить о российском рынке, то к голубым фишкам обычно относят такие компании, как: • Сбер — крупнейший банк страны. • Лукойл — один из лидеров нефтегазовой отрасли и одна из самых популярных дивидендных компаний. • Газпром — крупнейшая газовая компания России. • Роснефть — один из крупнейших производителей нефти. • Норникель — мировой лидер по производству никеля и палладия. • X5 Group — одна из крупнейших продуктовых торговых сетей. • Т-Технологии — одна из самых быстроразвивающихся технологических компаний российского рынка. А если посмотреть на мировой рынок, то голубыми фишками считаются такие компании, как Apple, Microsoft, Coca-Cola, Procter & Gamble и многие другие. Конечно, это не означает, что голубые фишки всегда будут расти или всегда будут платить дивиденды. На фондовом рынке никаких гарантий нет. Но если человек только начинает свой путь, изучить именно такие компании вполне разумная идея. Для себя я тоже сделал выбор в их пользу, и почти все они есть в моем портфеле. Мне спокойнее владеть частью крупного, понятного бизнеса, чем надеяться, что маленькая неизвестная компания однажды вырастет в десять раз. Наверное, это снова связано с главной идеей моего проекта. Я не гонюсь за максимальной доходностью. Я постепенно собираю активы, которые позволяют чувствовать себя увереннее и дают больше свободы. (На фотографии: Острова Маманука, Фиджи. Описание из интернета: Они включают в себя 13 островов не учитывая те, которые затапливаются водой во время прилива, на каждом острове есть только один отель. Есть возможность окунуться в не тронутую руками человека природу, на периферии островов.)

«Проект: Свобода» День «6» Осталось 10224 дней Вчера мы разобрались, что такое акции. Но акции тоже бывают разными. Если сильно упростить, то для себя я разделил их на две категории. Акции роста. Это компании, которые стараются направлять всю прибыль на развитие бизнеса. Они открывают новые направления, строят заводы, покупают другие компании, выходят на новые рынки. Инвесторы рассчитывают, что со временем такие компании будут стоить намного дороже. Дивидендные акции. Это компании, которые регулярно делятся частью своей прибыли с акционерами. Проще говоря, если компания хорошо зарабатывает, она может выплачивать дивиденды своим владельцам. И вот здесь я понял одну вещь. Мне не так важно постоянно угадывать, насколько вырастет стоимость акций через год или пять лет. Мне гораздо интереснее владеть компаниями, которые регулярно платят своим акционерам. Поэтому для себя я выбрал именно дивидендную стратегию. Акции роста я пока даже не рассматриваю. Возможно, они отлично подходят многим инвесторам, но моя цель немного другая. Я хочу постепенно собрать портфель компаний, которые из года в год могут приносить денежный поток. Наверное, это связано с моей главной целью. Я строю не самый дорогой портфель. Я строю портфель, который сможет оплачивать часть моей жизни, а со временем и всю жизнь. Именно поэтому, когда я вижу хорошие дивидендные компании, внутри сразу появляется мысль: «Давайте! Давайте побольше! И по дешевле» 😄 Ведь каждая новая акция, это еще один маленький шаг к финансовой свободе. (Очередное прекрасное место. Бамбуковый лес, Япония. О месте из интернета. Приехав туда, вы увидите длинную алею, вдоль которой растёт высокий, прямой бамбук он сопровождает тропинку на протяжении всего маршрута. Это композиция вызывает спокойствие и умиротворение. Ветер отражаясь от бамбука образует лёгкую успокаивающую музыку.)

«Проект: Свобода» День «5» Осталось 10225 дней Мы несколько дней говорили о недвижимости. Наверное, потому что именно она первой приходит в голову, когда речь заходит об инвестициях. Но есть еще одна большая группа активов. • Акции. • Облигации. • Фонды. Именно они со временем стали для меня не менее интересными, чем недвижимость. Но прежде чем обсуждать их плюсы, минусы и выбирать, во что инвестировать, предлагаю разобраться с самым главным вопросом. Что это вообще такое? Если объяснить совсем простыми словами, то: Акции это маленькая доля в компании. Покупая акцию, вы становитесь совладельцем бизнеса. Если компания развивается, стоимость ваших акций может расти. А некоторые компании еще и регулярно делятся частью своей прибыли с акционерами в виде дивидендов. Облигации это, по сути, займ. Вы даете деньги компании или государству, а они обязуются вернуть их через определенное время и регулярно выплачивать вам проценты. Фонды это уже готовый набор разных активов. Вместо того чтобы покупать десятки акций самостоятельно, можно купить один фонд, внутри которого уже собран целый портфель. Если честно, раньше мне все это казалось очень сложным. Казалось, что инвестирование на фондовом рынке это что-то для профессионалов в дорогих костюмах. Но со временем я понял, что самое сложное это не инвестировать. Самое сложное это сделать первый шаг и разобраться в основах. (Фотографии. Я выкладываю красивые места для посещения. Места которые я надеюсь посетить когда выйду на пенсию. Для меня это дополнительная мотивация продолжать проект Собода. Сегодня у нас невероятно красивая страна, и невнятно красивое место. Правда с не совсем красивым названием. "Язык ТРОЛЯ. Норвегия")

«Проект: Свобода» День «4» Осталось 10226 дней За последние несколько дней мы поговорили о разных видах недвижимости. Жилые, это квартиры, а так же гаражи, кладовые и парковочные места. Сегодня остается последний вид, это коммерческая недвижимость. Магазины, офисы, склады, помещения на первых этажах домов и многое другое. На первый взгляд, это очень интересный актив. Плюсы очевидны: - часто более высокая доходность; - долгосрочные договоры аренды; - арендаторы сами могут делать ремонт и поддерживать помещение в хорошем состоянии. Но есть и другая сторона. - Очень высокий порог входа. - Сложнее подобрать хороший объект. - Если арендатор съезжает, помещение может долго простаивать без дохода. - Нужно намного лучше разбираться в рынке. Поэтому, по крайней мере сейчас, коммерческую недвижимость я для себя не рассматриваю. За эти четыре дня я понял одну простую вещь. Мне не нужна самая доходная недвижимость. Мне нужна недвижимость, которая помогает жить спокойнее. Именно поэтому я выбрал кладовые в новых современных жилых комплексах. Моя цель, это около шести объектов. По моим расчетам, этого достаточно, чтобы платеж по ипотеке полностью закрывался арендой. Да, можно купить двадцать или тридцать кладовых и получать больше денег. Но тогда вместе с доходом придут десятки арендаторов, звонков, сообщений, вопросов и различных ситуаций. А ведь главная цель моего проекта — не собрать максимальное количество объектов. Главная цель — построить такую систему, которая дает не только деньги, но и время. Наверное, именно это и стало для меня главным выводом после всех этих рассуждений. Любой актив стоит оценивать не только по тому, сколько денег он приносит. Для меня появился второй критерий, сколько свободы он дает. (Это звучит прям как лозунг, пожалуй сохраню его)

«Проект: Свобода» День «3» (осталось 10227 дней) Вчера мы поговорили о жилой недвижимости. Сегодня хочу порассуждать о том виде активов, который лично мне кажется намного интереснее. Это нежилая недвижимость. Гаражи, кладовые и парковочные места редко становятся первым выбором инвестора. Большинство сразу думает о квартирах. Но у таких небольших объектов есть свои преимущества. Плюсы: - Более доступная стоимость по сравнению с квартирами. - Стабильный спрос. Людям всегда нужно место для хранения вещей, сезонной резины, велосипедов, инструментов или автомобиля. - Небольшие расходы на содержание. Здесь практически нет мебели, бытовой техники и дорогостоящих ремонтов. - Обычно меньше бытовых вопросов с арендаторами. Но есть и свои недостатки. - Доход с одного объекта небольшой. - Иногда приходится искать нового арендатора. - Любой объект требует внимания: документы, обслуживание, иногда небольшой ремонт. Но сегодня я поймал себя на одной мысли. Очень часто в инвестициях мы стремимся купить как можно больше активов. Кажется, что чем больше объектов, тем лучше. Но действительно ли это приближает нас к свободе? Если у тебя двадцать кладовых, то это уже двадцать разных арендаторов. У каждого свои вопросы, просьбы, обстоятельства и ожидания. Да, доход становится выше, но вместе с ним растет и количество времени, которое ты тратишь на управление. Поэтому для себя я выбрал другой путь. Мне не нужны десятки кладовых. Сейчас моя цель — примерно шесть кладовых в новых современных жилых комплексах. По моим расчетам, этого должно хватить, чтобы ежемесячно закрывать платеж по ипотеке. И самое главное — такой объем не превращает меня в человека, который постоянно решает чужие проблемы. Актив продолжает работать на меня, а не наоборот. Наверное, именно в этом и заключается смысл моего проекта. Не собрать как можно больше активов. А собрать столько, сколько нужно, чтобы жить свободнее.